(도서/책) 돈의 심리학 Part3 서평 - 모건하우절

“내 시간을 내 뜻대로 쓸수 있다는게 돈이 주는 가장 큰 배당금이다.“

나의 생각: 부가 우리에게 주는 최고의 선물!!

원하는것을, 원할 때, 원하는 사람과, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는 능력은 가치를 매길 수 없을 만큼 귀한 것이다. 이는 돈이 주는 가장 큰 배당금이다.

돈에 내재하는 가장 큰 가치: 내 시간을 내 마음대로 쓸수 있게 해준다는 점.

"자녀들은 당신의 돈(혹은 돈으로 살 수 있는 어떤 것)을 원하는 게 아니라 당신을 원한다. 이 둘은 비교조차 할 수 없다. 특히 자녀들은 당신이 곁에 있기를 바란다."

나의 생각:  내가 목표로하는 부를 이루고 실질적 목표인 시간적 자유를 가진 파이어 족이 되기 위한 이유는 물론 지금의 삶도 행복하고 즐겁지만 더 행복하고 즐거운 가족과의 삶을 만들기 위해서다.시간에 구속되어 시간의 노예가 되지않고 시간의 구속으로 부터 자유로워 지고 내가 자유롭게 시간을 선택해 행복을 위해 사용하고 싶어서다. 현재는 삶을 살아가는데 꼭 필요한 재화를 위하여 내 인적 노동력을 회사에서의 시간과 바꾸어 재화를 마련하고 있다. 인적자본으로 바꾼 재화를 다 사용해버린다면 평생 시간의 구속에서 벗어나지 못하고 재화를 위하여 나의 노동력을 사용하여야 한다.
나는 작년 육아휴직을 쓰면서 시간을 자유롭게 내가 선택해 사용하는 것이 얼마나 행복한 것인지 가족이 얼마나 소중한 존재인지 깨달았다. 현재는 인적노동력으로 재화를 마련하고 있지만 마련한 재화를 다 사용하지않고 저축과 투자를 통하여 자산을 불려서 인적노동으로 바꾸며 사용하였던 시간을 나와 내가족의 행복을 위하여 더욱 사용하고 싶다.

나는 무엇을 하였을때 행복한가?
1. 가족과 산책하며 즐거운 대화
2. 가족과 자전거타고 북카페 가서 커피 & 독서
3. 내가 가지고 싶은 차량소유
4. 와이프랑 배우고 싶은 운동 찾아서 운동하기
5. 가족과 시간의 여유를 가지고 느긋하게 여행
6. 와이프 소원인 식사 안차리고 밖에서 외식 횟수 늘리기
7. 와이프랑 심신 모두 건강한 노후생활하기
8. 가고싶을때 고향 방문
9. 건강한 음주생활
10. 가족과 자전거 여행

작성한 행복리스트 10개중 목돈이 들어가는 것은 가지고 싶은 차량 소유이다. 나머지 리스트들은 엄청난 목돈을 지불하지 않아도 내가 시간만 자유롭게 사용할 수 있다면 얼마든지 행복을 취할 수 있다.

 

”돈이 얼마나 많은지 보여주려고 돈을 쓰는 것이야말로 돈이 줄어드는 가장 빠른 길이다.“

10만 달러짜리 차를 모는 사람은 부자일 수 있다. 그러나 그 사람의 부에 관해 우리가 아는 유일한 데이터는 그의 부가 차 를 구매하기 전보다 10만 달러 줄어들었다는(혹은 빚이 10만 달러 늘어났다는) 사실뿐이다. 그들에 관해 우리가 알 수 있는 것 은 '오직' 그뿐이다.

대부분 백만 장자가 되고 싶다고 할 때, 그 실제 의미는 '나는 백만 달러를 쓰고 싶어요. 라는 뜻일 수도 있다. 그리고 그건 말 그대로 '백만장자가 되는 것과 정반대의 길이다.

”부자처럼 느끼는 가장 빠른 방법은 근사한 것들에 많은 돈을 쓰는 것이다. 그러나 부자가 되는 길은 가진 돈을 쓰고, 가지지 않은 돈은 쓰지 않는 것이다. 아주 간단하다.“ 더 강하게 얘기 하자면 ”부자가 되는 유일한 방법은 가진 돈을 쓰지 않는 것이다. 이는 부를 축적하는 유일한 길일 뿐 아니라, 바로 부의 정의이다.“

소비 부자는 현재의 소득과 관련이 있다. 소비 부자를 발견하는 것은 어렵지 않다. 그들은 종종 자신을 알리려고 무리하기도 한다.
그러나 부 는 숨어 있다. 부는 쓰지 않은 소득이다. 부는 나중에 무언가를 사기 위해 아직 사용하지 않은 선택권이다.

돈 문제도 마찬가지다. 투자 수익이 우리를 부자로 만들어줄 수도 있다. 그러나 결과는 불확실성 위에 놓여 있다.

부란 벌어들인 것을 쓰고 난 후 남은 것이 축적된 것에 불과 하다. 소득이 높지 않아도 부를 쌓을 수 있지만, 저축률이 높지 않고서는 부를 쌓을 가능성이 전혀 없다. 이 사실을 고려하면 소득과 저축률, 둘 중 어느 것이 더 중요한지는 명확하다.

저축은 돈을 덜 쓰는 것만으로도 가능하다. 욕망을 줄이면 돈도 덜 쓸 수 있다. 남들이 나를 어떻게 생각하는지에 신경을 덜 쓰면 욕망도 줄어든다. 여러 번 언급했듯 돈은 금융보다 심리와 더 많이 연관되어 있다.

나의 생각: 소비부자와 자산부자는 완벽히 다른 말이다. 소비부자는 자신이 아닌 타인의 시선을 의식하고 과도한 소비를 통해 남에게 부자로 보이기 위하는 자이며 타인의 인정이나 타인보다의 우월감을 통해 만족감을 느낀다. 소비부자에는 소득이 많은자도 있고 적은자도 있겠지만 자신의 소득대비 과도한 지출을 하기에 실질적 자산부자가 될 수 없다. 자산 부자에도 소득이 적은자도있고 소득이 많은자도 있겠지만 그들은 소득에 비해 절제와 적절히 주어진 지출 내에서 적당히 나 자신의 삶에 만족하며 소득 대비 저축 및 투자액을 늘려나간다. 적당한 지출이 생활화 되었기에 일하지않고 시간적 자유를 누릴수 있는 현금 파이프라인을 만드는 난이도도 소비부자에 비해 훨씬 쉬워진다. 자산을 쌓기 위한 단계로는 자산이 형성되지 않은 사회 초년생 또는 젊은 나이에는 투자 수익률을 고민하는 것 보다 일정한 수준의 소득을 어떠한 방법으로 지출, 소비를 줄여 투자 금액을 늘려갈까에 집중해야 한다. 자산이 작을때의 투자 수익률 10%와 어느 정도의 자산이 형성 되었을때의 투자 수익률 10%는 투자 수익금또는 배당액 이자 등으로 엄청난 차이를 보이기 때문이다. 그러므로 자산이 형성되지 않았을때는 자산형성에 집중하고 힘써야 하며, 자산이 형성 된 후는 잃지 않는 투자, 작더라도 꾸준한 수익률을 올릴 수 있는 투자방법에 집중하여야 한다.

 

 아무리 내가 옳다해도 내 앞에 있는 칩을 몽땅 걸수 있는 순간은 없다.

나의생각: 안전마진을 남겨두고 투자해야한다. 안전마진을 두고 투자를 하면 주가가 큰폭으로 떨어지더라도 심리적 안정을 가질 수 있다.

투자 또한 실수에 대한 대비책을 만들어 두는것이 지혜로운 이유는 불확실성, 임의성, 여러 가지 확률들이 삶에 늘 존재하는 일부이기 때문이다. 이런 불확실성을 상대하는 유일한 방법은 ‘발생할거라고 예상하는 일’과  ‘실제로 발생하는 일’이 크게 차이 나더라도 계속해서 싸울 수 있는 능력을 유지하는 것이다.

나의 생각: 투자를 할때도 충분한 안전마진을 남겨두고 투자하며 성공적인 투자를 이룰것이라는 생각아래 혹시나 하는 실수에 대비한 심리적 안전마진을 구축한다.

 

“안전마진의 목적은 예측을 불필요하게 만들기 위한 것” - 벤저민 그레이엄

“나는 세상이 진짜 경제 성장을 이뤄낼 수 있다고 낙관하는 수동적 투자자다. 나는 향 후 30년간 바로 그러한 성장이 내 투자에도 쌓여갈 거라 확신 한다."
이렇게 미션 선언문을 써놓고 나면 관련 없는 모든 것, 이를 테면 올해 시장 성적이 어땠는지, 내년에 경기침체가 찾아올지 등은 내가 하는 게임에 속하지 않는다는 사실을 알게 된다.

스스로에게 물어보라.

30년을 내다보고 있는가?

아니면 10년 내에 현금화할 계획인가?

아니면 1년 내에 팔 생각인가?

아니면 데이 트레이더인가?

당신의 투자는 이 질문에 대한 대답에서부터 시작되어야 한다.

나의 생각: 나는 배당성장주와 지수추종형 ETF를 메인으로 하되 고배당주도 적절한 비율로 가지고 갈 것이며 경제적 자유를 이룰정도의 배당을 원한다.
경제적 자유를 이룰 정도의 충분한 배당이 나오기 위해서는 배당 또한 복리의 힘이 필요하다. 매도 매수 타이밍을 잡지않으며 경제는 성장한다는 낙관적 투자 마인드를 지닌채 그저 시장안에 시간을 가지고 머물며 시장을 따라가는 투자를 할 것이다. 시간 자산 기술은 모두 복리의 힘을 가진다. 인내하면서 성공적인 미래를 꿈꾸면 꿈은 현실이 된다. 성공적인 미래의 원인이 될수 있는 현재와 과거를 살아내자. 난 확신한다 나와 내 가족의 성공적이며 행복한 삶을!!!

 

찰리멍거는 복리의 첫번째 규칙은 ”절대 불필요하게 중단하지 않는것“이라고 말했다.

진짜 낙관주의자는 모든게 멋질 거라고 믿는 사람이 아니다. 그건 그냥 안일한 태도다. 낙관주의는 중간에 차질이 있더라도 시간이 지나면 좋은 결과가 나올 확률이 크다는 믿음이다.
경제 성장은 물론이고 의학 기술의 약진, 주식시장의 상승곡선, 사회적 평등에 이르기까지 인간이 평생 동안 얼마나 많은 진보를 이룰 수 있는지를 깨닫는다면, 낙관주의가 비관주의보다 더 많은 관심을 받으리라 생각할 것이다. 그러나 현실은 그렇지 않다.

진보는 너무 느리게 일어나서 알아채기가 힘들지만 파괴는 너무 빠르게 일어나서 무시하기가 어렵다.
 
6개월간 주가가 40퍼센트 하락하면 
온 미디어에 빨간불이 켜지고 사람들은 크게 동요한다.
하지만 6년간 주가가 140퍼센트 오르면 
아무도 눈치조차 채지 못한다.
이것이 비관주의의 늪이다.

매력적인 허구란 우리가 사실이길 간절히 바라기 때문에 사실이라 믿는 것들. 매력적인 허구는 우리가 돈을 생각하는 방식에 큰 영향을 미친다. 특히 투자와 경제에 관해서 말이다.
매력적인 허구는 아주 강력해서 거의 아무것이나 믿게 만든다.

나의 생각: 실제로 변한 것은 아무것도 없지만(기술,자본 등). 자신이 처한 상황이나 이루어졌으면 하는 마음등에 의해 경제 침체나 경기 호황등 큰 이벤트가 생길 것이라고 생각하다 보면 그렇게 믿어 버리고 행동하게 된다. 매력적인 허구와 스토리의 힘은 아주 강력한 편이다. 나의 투자방향을 나는 믿고 나아가지만 맹목적인 믿음으로 바뀌지 않도록 수시로 투자방향을 체크하고 개선해서 객관적인 투자를 해야겠다.

 

”우리는 같은 이야기를 들어도 다른 결론에 도달할 수 있다“

나의 생각: 같은 주제의 이야기를 듣거나 하더라도 서로 자라온 환경 또는 가치관, 배움등이 다르기에 다르게 해석할 수 있다. 나의 투자 가치관을 믿되 타인의 투자 가치관도 틀린 것이 아니고 다를 수 있기에 존중하며 타인의 가치관에서도 참고하거나 나의 투자방식에 적용할 수 있는 것들을 찾을 수 있도록 하여야 한다. 

 

“자존심은 줄이고 부는 늘려라.”
저축이란 당신의 자존심과 소득 사이에 생긴 틈이고, 부는 눈에 잘 보이지 않는다. 따라서 미래에 더 많은 것 혹은 더 많은 옵션을 갖기 위해, 오늘 내가 살 수 있는 것을 사지 않을 때 부가 만들어진다. 당신이 아무리 많은 돈을 번다고 해도, 지금 당장 그 돈으로 누릴 수 있는 즐거움을 덮어두지 않으면 부는 절대로 쌓이지 않을 것이다

나의 생각: 부를 감소시키는 원인인 과도한 소비력,허세,허영심등은 줄이고 저축과 현명한 투자를 통해 부를 늘리면 은퇴후의 소비력이 강해지고 늘어나며 경제적 자유또한 달성 할 수 있다.

돈의심리학 첫번째 이야기
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돈의심리학 두번째 이야기
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(도서/책)돈의심리학 Part2 서평-모건 하우절

돈의심리학 정말 좋은책이어서 요약이나 제 생각이 좀 많이 들어갔는데 드디어 마무리 됐습니다.ㅎ
부족한 글이지만 읽어주셔서 감사하고 행복한 삶되길 바라겠습니다 ^^